Clientis-ryhmässä dynaaminen kasvu ja hyvä tulos

Rahoitusala kohtaa yhä lisääntyviä haasteita. Digitalisaatio, teknologinen muutos, kasvavat kyberriskit ja sääntelyvaatimukset lisäävät etenkin pienempien pankkien kustannuspaineita. Tällöin Clientis-pankkiratkaisujen alustan mittakaavaedut tulevat esille, jota käyttää kolmannes Sveitsin aluepankeista.

Liiketoiminnan kulut kasvoivat vain 2,7% kohtuullisesti. "Panostamme kohdistetusti moderneihin teknologioihin ja tehokkaisiin prosesseihin, jotta voimme jatkossakin menestyä ja pysyä kilpailukykyisinä", sanoo Clientis AG:n toimitusjohtaja Matthias Liechti. Clientis-ryhmä saavutti voittoa CHF 60,3 miljoonaa, mikä on hieman edellisvuotta alhaisempi tulos (-5,4%).

Vakaa tulospohja haastavasta markkinaympäristöstä huolimatta

Korkotuotto pysyi Clientis-pankkien tärkeimpänä tulospilasterinä, kattaen 76% koko tuloksesta. Jatkuvasti matala korkotaso johti kuitenkin viiden peruspisteen laskuun bruttokorkomarginaalissa 1,01%:iin. Seurauksena bruttokorkotulos laski 1,0% CHF 151,4 miljoonaan, nettokorkotulos laski 0,9% CHF 152,3 miljoonaan.

Komissio- ja palveluliiketoiminta kehittyi sen sijaan erittäin positiivisesti ja kasvoi 7,6% CHF 27,7 miljoonaan. Salkkuvolyymi kasvoi uusien rahojen ja suotuisten pörssikehitysten myötä merkittävästi 12,3% CHF 3,87 miljardiin.

Liiketulos (menestys tavanomaisessa pankkitoiminnassa) nousi edellisvuoteen verrattuna kevyesti 0,6% CHF 201,5 miljoonaan. Liiketoiminnan kulut kasvoivat 2,7% CHF 114,7 miljoonaan. Varainkäyttö kasvoi 2,9% digitalisaatioon, lisäpalveluihin ja toimipisteinvestointeihin tehdyn investoinnin vuoksi. Koko-ajan työpaikkojen kasvu 1,4% johti henkilöstökulujen kasvuun 2,5%.

Operatiivinen tulos (liiketoiminnan menestys) laski 5,4% CHF 70,6 miljoonaan. Ryhmävoitto oli myös 5,4% alhaisempi CHF 60,3 miljoonassa. Cost/Income Ratio (liiketoiminnan kulujen ja liiketuloksen suhde) nousi 56,9%:iin ja pysyy edelleen määritellyn 60,0%:n kynnysarvon alapuolella.

Vähäriskinen luottosalkku

Kilpailutoiminnassa asuntolainojen kanssa Clientis-pankit kokivat jälleen miellyttävää kasvua. Kaiken kaikkiaan asiakaslainat kasvoivat 4,0% CHF 12,7 miljardiin.

Rahoitusperiaatteet pysyivät konservatiivisina. Noin 98% lainoista on vakuutettu kiinnityksellä tai muulla tavoin. Konkurssiin liittyviä arvonalentumisia pystyttiin jälleen purkamaan.

Erinomainen taloudellinen vakaus oman pääoman vaatimusten ylityksen ansiosta

Oma pääoma esittäytyy edelleen erinomaisesti ja on vakuuttava myös alan sisäisessä vertailussa. Perinteisesti vahvaa omaa pääomapohjaa parannettiin 3,8% erittäin vahvaksi CHF 1,439 miljardiin (+53 miljoonaa).

Kokonaispääomavastuuaste laski hieman 20,5% johtuen korkeammista pääomavaatimuksista Basel 3:n loppu käyttöönoton vuoksi. Lain vaatimukset 12,6% ylitetään edelleen hyvin selvästi.

Vakaa Clientis-ryhmän luottoluokitus vahvistettu

Luottoluokituslaitos Moody's vahvisti joulukuussa 2025 arvioinnit Clientis-pankeille: "A2" pitkäaikaiselle velan laatuindikaattorille, korkeimmalle arvosanalle "P-1" lyhytaikaisille veloille ja "vakaa" näkymälle. Moody's korostaa jatkossakin Clientis-ryhmän korkeaa pääomarakennetta, laadukasta luottosalkkua ja vakaata rahoitusprofiilia positivisesti.

Tietoiset investoinnit digitalisaatioon ja kyberturvallisuuteen

Digitalisaation kohdistettu laajentaminen palvelualustallamme toi raportointivuonna merkittäviä edistysaskelia keskeisissä projekteissa. Modernin e-pankki- ja mobiilipankkiratkaisun sekä prosessia tukevan neuvontaratkaisun käyttöönotolla vahvistamme digitaalista vuorovaikutusta pankkien ja asiakassuhteiden välillä kaikissa puuttumispisteissä. Myös rahoitusliiketoiminnassa toteutettiin tärkeitä askeleita: AI-pohjainen asiakirjojen hallinta HypoDossier parantaa tehokkuutta ja nopeutta asuntolainaliiketoiminnassa. Maksuliikenteessä kaikki alustapankit hyödyntävät standardoitua avoimen pankkitoiminnan ratkaisua bLink ja luovat siten kestävän verkostoinnin.

Samaan aikaan Clientis Banking Solutions vahvistaa jatkuvasti kyberpuolustusvarustustaan. IT-turvallisuuden resilienssiä kasvatetaan paitsi vastaamalla uhkiin myös etsimällä proaktiivisesti mahdollisia vaaranlähteitä. Lisäksi vuosittain suoritetaan kattavat IT-tarkastukset "Attack Simulation" -mielessä ja niiden perusteella tehdään optimointeja vastustuskyvyn parantamiseksi mahdollisia uhkia vastaan. Clientis Banking Solutions -tarjonta kattaa kattavan suojelupaketin kyberriskejä vastaan - keskeinen etu alusta-yhteisössä.

Jatkuvuus markkinointiesiintymisissä ja koettu asiakasläheisyys

Clientis-pankit jatkoivat määrätietoisesti kampanjaa "Istutaanpa yhdessä" raportointivuonna. Se edustaa alueellista sitoutumista ja koettua asiakasläheisyyttä. Keskiössä olivat henkilökohtaiset kohtaamiset ja suora vaihto, muun muassa yhtiökokouksissa sekä pankkien alueellisten toteutusten kautta. Eri kanavien kautta Clientis-pankit vahvistavat siten kestävällä tavalla asiakkaiden luottamusta ja läheisyyttä.

Yhdessä vahvemmat - Tämä on kasvustrategia, jolla on vaikutusta

Kasvavien sääntelyvaatimusten, kasvavan IT-monimutkaisuuden ja työvoimapulan ympäristössä mittakaavan merkitys kasvaa. Tehokkaalla palvelualustallaan Clientis AG - Clientis-ryhmän palvelu- ja osaamiskeskus - tarjoaa tehokkaita, turvallisia ja sääntelynjohdon mukaisia ratkaisuja 14 Clientis-pankille sekä seitsemälle muulle laitokselle.

Oman markkinointiesiintymisensä "Clientis Banking Solutions" alla Clientis AG noudattaa selkeää kasvustrategiaa ulkoistamispalveluntarjoajana. Modulaarisesti rakennettu, vakioitu palvelumalli mahdollistaa pankkien keskittyä ydintoimintaansa samalla kun keskeiset palvelut kootaan ja toteutetaan tehokkaasti. Strategia osoittaa vaikutuksensa: alusta kasvaa edelleen. Ylimääräinen pankki tulee jatkossa hankkimaan vakioituja palveluita kuten digitaalinen työpaikka, "Journey to the Cloud" mukaan lukien verkko sekä compliance-palvelut.

Kestävän kehityksen eläminen vastuuna

Jo yli 200 vuoden ajan Clientis-pankit ovat olleet tiiviisti kiinni omissa alueissaan ja ottavat vastuun asiakkaidensa ja tehtävänsä ympäristöstä. Ne edustavat pitkäaikaisia suhteita, luotettavuutta ja luottamusta. Samalla ne sitoutuvat kestävään tulevaisuuteen: Raportointivuonna ne ovat ensimmäistä kertaa keränneet asuntolainaportfolionsa hiilijalanjäljen asuinrakennuksille ja tukevat asiakkaitaan energiatehokkaissa korjauksissa. Näin ne edistävät rahoitusalan kestävää kehitystä.

Tulevaisuudennäkymät

Vahvasta aluepankkiryhmästä muodostuen katsomme luottavaisesti tulevaisuuteen ja näemme itsemme hyvin valmistautuneina tuleviin muutoksiin. Suuri luottamus asiakkaidemme ja asiakkaidemme sekä vahva alueellinen sitoutuminen muodostavat vakaan perustan. Tämän taustan valossa etenemme luottavaisesti vuoteen 2026 ja jatkamme yhteistä menestyksellistä tietämme.

Toimituksen huomautus: Kuvien käyttöoikeudet kuuluvat kunkin julkaisijan omistukseen. Kuvatekijänoikeudet: Clientis AG